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  • 新闻中心
    2018年04月21日 星期六

    市第一人民法院公布近三年金融案件情况 信用卡违约群体多为70后80后

    来源:东莞时间网 2018-03-28 09:26:24 记者:石美莹

    新闻中心 www.baklmy.com 东莞时间网讯(记者 石美莹)昨日市第一人民法院公布2015-2017年金融案件情况:2015年至2017年,该院受理的金融案件数量呈逐年大幅增长趋势,三年来共受理金融类诉讼案件20501件,标的共计213亿多元,其中金融借款合同纠纷10320件、信用卡纠纷9536件、盗刷案件78件、金融不良债权追偿纠纷73件、实现担保物权纠纷464件、申请确认人民调解协议效力30件。受理金融类执行案件11575件,执行到位35亿多元。

    由于信贷门槛相对较低,案件数量增长快,但涉企业大额贷款案件数量大幅下降;银行网络贷款发展较快,但纠纷也呈上升趋势;担保方式繁复多样,新类型担保方式应用广泛;信用卡案件增幅较快,违约群体多为70后和80后。

    特点

    金融借款合同纠纷数量大幅增长

    涉制造业的大额贷款逾期案很少

    2015年至2017年,市第一人民法院合计审理金融借款合同纠纷案件10320件,立案标的175亿多元。案件数量呈逐年大幅上涨趋势,但诉讼立案标的却逐年下降。

    由于信用贷款门槛相对较低,逾期可能性也大大增加,因此案件数量增长快,但涉企业大额贷款案件大幅下降。据统计,2015年至2017年期间,该院审理的信贷案件数约占金融借款合同纠纷案件总数的50%左右。部分银行信贷案件增长较快, 有的银行2015年案件数不足百件,2016年却增长近千件,到2017年超过两千件,其中绝大多数为信贷纠纷案件。

    2015年来,我市大额企业类贷款纠纷数量和标的大幅下降,这与我市三年来的经济稳中有进、进中向好的态势密切相关。从行业类型来看,涉大额贷款逾期,以往主要集中在批发和零售业、制造业等。到了2017年,涉大额贷款逾期的企业行业类型则较为分散,而制造业的企业大额贷款逾期案件几乎为零。这在一定程度上反映了我市近几年对实体经济的扶持和促进。

    网贷引发的纠纷呈上升趋势

    担保方式多样增加审理难度

    随着互联网的普及、电子支付方式的便捷,互联网金融也呈现快速发展势头。2015年至2017年,市第一人民法院辖区出现了多起涉互联网的金融借贷案件,且案件数量呈增长趋势。涉及的银行主要有民生银行、中信银行、广发银行等。

    2015年至2017年三年间,市第一人民法院审理的金融商事案件所涉担保方式呈现形式多样、权利内容复杂的趋势。除不动产抵押、动产质押、保证等传统担保方式外,还出现了应收账款质押、联保等新类型的担保方式。这些新类型的担保形式在担保效力、担保范围、担保程序等问题上存在着较大争议,在审判过程中增加了对案件事实认定的工作量,也加大了案件的审理难度。

    信用卡纠纷案件增幅较快

    违约群体多为70后和80后

    随着信用卡产业的高速发展,信用卡纠纷案件持续增长。从持卡人群分布情况来看,信用卡违约群体主要集中在70后、80后。2017年,市第一人民法院审理的信用卡纠纷合计4297件,其中,持卡人为70后、80后的案件数量占比81.41%。这一群体往往承受家庭生活负担较重、流动资金紧缺,导致提前消费后逾期的可能性大大增加。

    为了方便中小企业资金流转及个人大额生活消费,部分银行推出了大额信用卡。2015年至2017年,市第一人民法院审理的信用卡纠纷案件中,立案标的达30万元以上100万元以下的合计132件,立案标的达100万元以上的合计21件。此类大额信用卡相较传统信用卡有其独特性:在额度方面,信用额度远远超过普通日常消费需求;在申办目的方面,通常用于购买原材料、房屋装修、购车分期等一次性大额支出,而非日常消费支出;在担保方式方面,突破了传统信用卡的无需担保的要求,而转变为由持卡人提供抵押物或第三人提供担保。

    盗刷卡方式多样

    新类型不断出现

    盗刷案件主要出现在借记卡,也有少量信用卡。2015年至2017年,市第一人民法院审理的盗刷案件合计78件,立案标的合计400多万元。案件数量、立案标的均呈逐年下降趋势。

    传统的盗刷主要是通过使用伪造、变造的银行卡在ATM机上进行取现、转账或在POS机上进行消费的方式实现,但随着第三方支付平台的发展、快捷支付方式的普及,盗刷的方式也越来越多。2015年至2017年审理的盗刷案件中,所涉盗刷方式包含电话、第三方支付平台、无卡交易、网银或手机银行等方式引起的盗刷。这些新型盗刷方式突破了传统盗刷必须具备银行卡信息、密码等条件的限制,仅使用银行卡号、短信验证码等即可进行盗刷,方式层出不穷。

    法官提醒

    不要为了高额贷款虚构资质材料

    网络贷款越来越普及,但纠纷也越来越多。市第一人民法院松山湖法庭陈慧娜提醒,市民在选择网络贷款时,应注意以下几点:

    1.网络贷款一般需要当事人先开立银行卡账户,并开通相关网银服务。这就需要当事人注意?;ず米约旱囊?,不要随意透露个人信息、银行卡账号、密码等,更不要随意登录不明网页或点击不明链接,以防止钓鱼网站套取信息,造成损失。U盾等设备是验证个人信息的重要载体,要保管好。

    2.与一般贷款不同,网络贷款手续简便、快捷,合同条款通过网页显示,合同的签署也是通过网络完成,当事人在签约之前,要仔细阅读合同条款,尤其是义务及违约条款部分,千万不要贪图简便,匆忙签约。

    3.银行通过网络发放贷款之前,通?;嵋蟮笔氯颂峤幌嘤Φ淖柿辖猩蠛?,以评估当事人的还款能力。所以在申请网络贷款之前,要充分衡量自身的承受能力后,再申请贷款,并向银行提供真实可靠信息,切不可为贪图高额贷款,虚构资质材料,以免出现违约情况。

    案例

    50万车贷还不起

    代理公司连带担责

    2013年5月30日,陈某平向某银行申请借款500000元的消费分期业务,分期期限为24个月,手续费为前述借款的8.5%,即42500元。双方就此签订《某行信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。

    同日,陈某平与周某、叶某、东莞市华瑞汽车按揭代理有限公司签订了《某行信用卡“大额分期”最高额保证合同》,约定为被告陈某平前述借款协议书项下的债务提供最高本金余额500000元的连带责任保证;保证范围包含本金、手续费、利息、复利、滞纳金及实现债权的费用等;保证期间为最后一期债务的履行期届满之日起两年。

    2013年5月30日,某银行向陈某平发放了贷款500000元,但陈某平不能按时足额履行还款义务,截至2016年4月26日,尚欠贷款本金218454元、利息(含复利)22492.67元、滞纳金48064.50元。该银行遂将陈某平、袁某洋(陈某平丈夫)、周某、叶某、东莞市华瑞汽车按揭代理有限公司一并告上法庭。

    根据相关法律法规,市第一人民法院判决被告陈某平、袁某洋于判决生效后五日内向上述银行偿还贷款本金218454元及利息、复利、滞纳金;被告周某、叶某、东莞市华瑞汽车按揭代理有限公司对被告陈某平的上述债务承担连带清偿责任;驳回原告某银行的其他诉讼请求;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依法加倍支付迟延履行期间的债务利息;五被告共同负担5573.26元部分案件受理费。

    负责编辑:马盛龙

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